Комитет АРБ по ипотечному кредитованию предложил меры по созданию внутреннего рынка секьюритизации
Существующие требования Банка России по формированию резервов на возможные потери по ссудам, расчету нормативов достаточности собственных средств по ипотечному портфелю (Н1) не позволяют банкам при отсутствии механизма рефинансирования кредитов наращивать свои кредитные портфели и удерживать их на своем балансе. В настоящее время взвешивание оценки риска осуществляется с коэффициентом 100%, в то время как Базельский комитет относит ипотечные кредиты к наиболее обеспеченным и оценивает их с коэффициентом 35%. При этом собственный капитал средних и мелких банков увеличивается вдвое медленнее, чем в среднем по банковской системе. Такое заявление сделал своем выступлении на Петербургском ипотечном форуме вице-президент Европейского трастового банка, заместитель председателя Комитета АРБ по ипотечному кредитованию Евгений Чепенко.
Кроме того, по его словам, активность банков по выпуску ипотечных ценных сдерживает существующая неопределенность в применении расчета норматива максимального размера риска на одного заемщика (Н6) при продаже пула закладных специально создаваемому ипотечному агенту. Негативный фактор в развитие ипотечного кредитования внес Высший арбитражный суд, который удовлетворил иск Роспотребнадзора и признал незаконным обязательное требование банков к гражданам о страховании их жизни и трудоспособности при получении ипотечного кредита. «Если не будут предприняты срочные меры по внесению необходимых поправок в законодательство и практика таких решений установится, то процентные ставки по кредитам вырастут на 2-3% годовых, а трудоспособным гражданам, имеющим проблемы со здоровьем, а также лицам старшего возраста будут просто отказывать в выдаче ипотечных кредитов», - считает Е.Чепенко.
Из всего вышеперечисленного зампред Комитета АРБ по ипотечному кредитованию делает вывод о том, что в России «необходимо срочно развивать внутренний рынок секьюритизации и задействовать не использованные до настоящего времени резервы». Речь идет о средствах Пенсионного фонда РФ, инвестиционном фонде, средствах институтов развития (Банк развития, госкорпорации), временно свободных денежных средствах фонда обязательного страхования вкладов.
«Для поддержания ликвидности банковской системы, дальнейшего развития ипотечного кредитования и формирования российского рынка секьюритизации необходима государственная поддержка формирования институтов внутреннего рынка и создания инвестиционного спроса на ипотечные облигации», - подчеркнул Е.Чепенко. С этой целью Комитет АРБ по ипотечному кредитованию предлагает, в частности, принять решение о направлении накоплений Пенсионного фонда России в ипотечные ценные бумаги российских эмитентов, обеспеченные закладными на жилые помещения - в целях развития внутренней секьюритизации, для чего Минэкономразвития и Минфину России необходимо принять соответствующее решение. Комитет так же настаивает на необходимости создания механизма использования временно свободных средств Банка развития, государственных корпораций, инвестиционного фонда путем направления их на рефинансирование кредитных учреждений через механизм приобретения ипотечных ценных бумаг, для чего поручить Минфину России и Минэкономразвития России разработать необходимые документы.
Еще одно предложение комитета – включить ипотечные ценные бумаги, обеспеченные закладными на жилые помещения, в ломбардный список Банка России и котировальные листы бирж, а также пересмотреть нормативы Банка России (Н1 и Н6) применительно к ипотечным жилищным кредитам в сторону их смягчения как к наиболее ликвидным и качественным финансовым продуктам. Для этого Банку России необходимо внести соответствующие поправки в свои нормативные правовые документы.
Комитет настаивает на активизации деятельности Агентства по страхованию вкладов по размещению временно свободных денежных средствах фонда обязательного страхования вкладов в ипотечные ценные бумаги российских эмитентов и предлагает ГосДуме РФ рассмотреть предлагаемые банковским сообществом поправки в действующее законодательство в виде «пакетного» блока.
«Предлагаемые меры позволят сохранить развитие ипотеки и темпы жилищного строительства на высоком уровне и выполнить обозначенные национальным проектом «Доступное и комфортное жилье» ориентиры строительства жилья и обеспечения им граждан России. Риск роста инфляции при этом минимален, поскольку предоставляемые средства будут практически сразу направляться обратно в бюджет и народное хозяйство», - подчеркнул Е.Чепенко. По его словам, поддержка инициатив банковского сообщества со стороны Совета Федерации и оперативное принятие указанных решений «не только позволило бы развить систему секьюритизации внутри России, но и вернуло бы интерес иностранных инвесторов в российские ценные бумаги и обеспечило бы их возврат на российский рынок».
Сегодня в Колонном зале Смольного открылось XXV юбилейное заседание Совета главных архитекторов субъектов РФ и муниципальных образований. Собрание открыл председатель Комитета по градостроительству и архитектуре Правительства Санкт-Петербурга Александр Викторов. Было зачитано приветствие от имени представителя Президента РФ в Северо-Западном федеральном округе Ильи Клебанова, в котором Совет главных архитекторов (СГА) был назван авторитетной организацией, без учета мнения которой не принимается ни одно административное решение в области архитектуры. Как считает И.Клебанов, сбор главных архитекторов городов страны в Санкт-Петербурге имеет важное значение, учитывая то богатство архитектурных традиций, который воплощен в Северной столице России.
От имени губернатора города собравшихся приветствовал вице-губернатор Александр Полукеев, выразивший уверенность в том, что эта встреча окажется полезной для всех его участников, в том числе и для градостроителей и архитекторов Санкт-Петербурга. «На наш Комитет по градостроительству и архитектуре возлагается очень большая ответственность, у него множество функций, - подчеркнул А.Полукеев. - Мы стараемся сделать так, чтобы КГА не испытывал трудностей, чтобы ему не приходилось доказывать свою значимость». По его мнению, в здании такой совершенной классической архитектуры, как Смольный, архитекторы страны смогут наиболее плодотворно обсудить свой опыт.
Председатель Законодательного собрания города Вадим Тюльпанов приветствовал гостей от имени депутатского корпуса. По его мнению, опыт разработки и принятия изменений в Генеральный план Санкт-Петербурга может стать весьма полезным для регионов страны.
Как и было запланировано, состоялась дискуссия на тему «О неотложных задачах по реализации Градостроительного кодекса в части разработки и применения правил землепользования и застройки». С последними событиями в законодательном процессе на уровне Государственной Думы в области данной области, а также в области введения саморегулирования рассказал первый заместитель председателя Комитета Госдумы по строительству и земельным отношениям Сергей Петров. Ученый секретарь КГА, руководитель Центра развития нормативной базы градостроительства Правительства Москвы Георгий Юсин ознакомил аудиторию с особенностями применения градостроительного кодекса РФ в столице России.
Во второй части заседания А.Викторов изложил историю принятия Генплана и Правил землепользования и застройки в Санкт-Петербурге, внесения изменений в Генплан и подготовки новых ПЗЗ. Главный архитектор Ленобласти Валерий Ким рассказал о трудностях применения Градостроительного кодекса и ряда федеральных законов в своем регионе. Затем слово было предоставлено представителям других субъектов федерации – Владимирской, Ярославской областей, Самары, Чеченской республики. В ходе заседания и в кулуарах своими проблемами поделились также представители ряда других регионов страны.
Участники собрания отмечали значительные трудности практического применения Градостроительного кодекса РФ в регионах, как в связи с несовершенством федеральной законодательно базы, так и по причине нехватки специалистов в области городского планирования. В то же время представители Владимирской области рассказали о своем опыте составления градостроительных планов в других регионах России.
На заседании СГА в Смольном также присутствовали архитекторы из Германии и Италии. Их доклады, посвященные стратегическому планированию городов, будут заслушаны завтра в Союзе архитекторов, где также состоится круглый стол «О саморегулировании в архитектурно-строительной деятельности». Состоится также вручение премий СГА «Кентавр».
Совет главных архитекторов субъектов РФ и муниципальных образований создан в 1998 г. Его учредителем является Союз архитекторов России. В состав Совета входят руководители органов государственной и муниципальной власти практически всех регионов и крупных городов России. Основными задачами Совета являются формирование законодательной, нормативной и правовой базы в архитектуре и строительстве, обмен опытом в сфере архитектурно-градостроительной деятельности и ее координация.