Комитет АРБ по ипотечному кредитованию предложил меры по созданию внутреннего рынка секьюритизации
Существующие требования Банка России по формированию резервов на возможные потери по ссудам, расчету нормативов достаточности собственных средств по ипотечному портфелю (Н1) не позволяют банкам при отсутствии механизма рефинансирования кредитов наращивать свои кредитные портфели и удерживать их на своем балансе. В настоящее время взвешивание оценки риска осуществляется с коэффициентом 100%, в то время как Базельский комитет относит ипотечные кредиты к наиболее обеспеченным и оценивает их с коэффициентом 35%. При этом собственный капитал средних и мелких банков увеличивается вдвое медленнее, чем в среднем по банковской системе. Такое заявление сделал своем выступлении на Петербургском ипотечном форуме вице-президент Европейского трастового банка, заместитель председателя Комитета АРБ по ипотечному кредитованию Евгений Чепенко.
Кроме того, по его словам, активность банков по выпуску ипотечных ценных сдерживает существующая неопределенность в применении расчета норматива максимального размера риска на одного заемщика (Н6) при продаже пула закладных специально создаваемому ипотечному агенту. Негативный фактор в развитие ипотечного кредитования внес Высший арбитражный суд, который удовлетворил иск Роспотребнадзора и признал незаконным обязательное требование банков к гражданам о страховании их жизни и трудоспособности при получении ипотечного кредита. «Если не будут предприняты срочные меры по внесению необходимых поправок в законодательство и практика таких решений установится, то процентные ставки по кредитам вырастут на 2-3% годовых, а трудоспособным гражданам, имеющим проблемы со здоровьем, а также лицам старшего возраста будут просто отказывать в выдаче ипотечных кредитов», - считает Е.Чепенко.
Из всего вышеперечисленного зампред Комитета АРБ по ипотечному кредитованию делает вывод о том, что в России «необходимо срочно развивать внутренний рынок секьюритизации и задействовать не использованные до настоящего времени резервы». Речь идет о средствах Пенсионного фонда РФ, инвестиционном фонде, средствах институтов развития (Банк развития, госкорпорации), временно свободных денежных средствах фонда обязательного страхования вкладов.
«Для поддержания ликвидности банковской системы, дальнейшего развития ипотечного кредитования и формирования российского рынка секьюритизации необходима государственная поддержка формирования институтов внутреннего рынка и создания инвестиционного спроса на ипотечные облигации», - подчеркнул Е.Чепенко. С этой целью Комитет АРБ по ипотечному кредитованию предлагает, в частности, принять решение о направлении накоплений Пенсионного фонда России в ипотечные ценные бумаги российских эмитентов, обеспеченные закладными на жилые помещения - в целях развития внутренней секьюритизации, для чего Минэкономразвития и Минфину России необходимо принять соответствующее решение. Комитет так же настаивает на необходимости создания механизма использования временно свободных средств Банка развития, государственных корпораций, инвестиционного фонда путем направления их на рефинансирование кредитных учреждений через механизм приобретения ипотечных ценных бумаг, для чего поручить Минфину России и Минэкономразвития России разработать необходимые документы.
Еще одно предложение комитета – включить ипотечные ценные бумаги, обеспеченные закладными на жилые помещения, в ломбардный список Банка России и котировальные листы бирж, а также пересмотреть нормативы Банка России (Н1 и Н6) применительно к ипотечным жилищным кредитам в сторону их смягчения как к наиболее ликвидным и качественным финансовым продуктам. Для этого Банку России необходимо внести соответствующие поправки в свои нормативные правовые документы.
Комитет настаивает на активизации деятельности Агентства по страхованию вкладов по размещению временно свободных денежных средствах фонда обязательного страхования вкладов в ипотечные ценные бумаги российских эмитентов и предлагает ГосДуме РФ рассмотреть предлагаемые банковским сообществом поправки в действующее законодательство в виде «пакетного» блока.
«Предлагаемые меры позволят сохранить развитие ипотеки и темпы жилищного строительства на высоком уровне и выполнить обозначенные национальным проектом «Доступное и комфортное жилье» ориентиры строительства жилья и обеспечения им граждан России. Риск роста инфляции при этом минимален, поскольку предоставляемые средства будут практически сразу направляться обратно в бюджет и народное хозяйство», - подчеркнул Е.Чепенко. По его словам, поддержка инициатив банковского сообщества со стороны Совета Федерации и оперативное принятие указанных решений «не только позволило бы развить систему секьюритизации внутри России, но и вернуло бы интерес иностранных инвесторов в российские ценные бумаги и обеспечило бы их возврат на российский рынок».
В Законодательном собрании Санкт-Петербурга состоялись депутатские слушания на тему «О мерах по реализации проекта нового вида пассажирского транспорта «Надземный экспресс». В слушаниях, организованных Постоянной комиссией по городскому хозяйству, градостроительству и земельным вопросам ЗакСа (КГХ), приняли участие также члены комиссий ЗакСа по промышленности, экономике и собственности (КПЭС) и по транспортному комплексу, а также представители самодеятельных общественных организаций. На вопросы депутатов и общественников, преимущественно выражавших озабоченность жителей домов вдоль трассы проекта, ответили первый заместитель комитета по инвестициям и стратегическим проектам Роман Старовойт, руководитель проекта ОАО «Ленгипротранс» Тимур Ус, технический директор ЗАО «Петербургские дороги» Ольга Андреева, заместитель гендиректора ОАО «Надземный экспресс» Сергей Фурс, заместители гендиректора НИПИ ТРТИ Александр Беспалов и Елена Ногова, главные специалисты ЗАО «Экопроект» Алексей Намятов и Алсу Абзалова, начальник аналитического отдела ЗАО «Санкт-Петербургская экологическая ассоциация» Дарья Куликова.
Некоторые вопросы вызвали у проектировщиков и представителей девелопера явное затруднение. В частности, представители общественности представили ответ Санкт-Петербургского управления Роспотребнадзора на один из своих запросов, где к проекту высказывались претензии с санитарно-эпидемиологической точки зрения. Руководителю проекта «Ленгипротранса» об этом документе известно не было.
На другие вопросы участники проекта дали обширные ответы. Как разъяснила Е.Ногова, при выборе трассы маршрута учитывалась потенциальная загрузка «Надземного экспресса» на соответствующих участках. В частности, если бы вместо пр. Ветеранов была избрана трасса пр. Народного ополчения, новый вид транспорта потенциально не был бы востребован жителями кварталов, прилегающих к Петергофскому шоссе ввиду значительного расстояния.
В ответ на вопрос о влиянии трассы на стоимость жилья, чем озабочены многие жители домов на Дачном и Дунайском пр., Р.Старовойт подчеркнул, что это беспокойство имеет двойственную природу: некоторые жители обеспокоены возможными шумовыми нагрузками, другие – эстетическим видом своих домов на фоне эстакады. Шумовые нагрузки, по его заверениям, будут соответствовать нормам, для чего предусмотрена как установка шумозащитных стеклопакетов на окнах зданий, обращенных к трассе, так и применение специальных прокладок, заказанных в Австрии.
В ответ на вопрос о том, не лучше ли развивать трамвай, О.Андреева пояснила, что «Надземный экспресс» и представляет собой трамвай, только передвигающийся быстро и не останавливающийся у каждого светофора. Как подчеркнул Р.Старовойт, развитие нового вида транспорта – единственный способ помочь населению южных районов города сэкономить время по пути к месту работы. По расчетам НИПИ ТРТИ, экспрессом смогут пользоваться 440 тысяч жителей южных районов. При этом стоимость проезда предполагается приравнять к стоимости проезда в метро, в результате чего проект окупится не ранее чем через 30 лет.
Аргументы Комитета по инвестициям и проектировщиков убедили не всех. Представитель общественности Ирина Штангеева, преподающая экологию и проживающая на Дунайском пр., заявила, что помимо шумового воздействия, «Надземный экспресс» причинит вред гражданам также посредством звукового излучения. Специалисты воздержались от комментариев. Впрочем, та же общественница высказала претензии в связи с тем, что на Дунайском пр. предусмотрено всего две остановки экспресса.
Между тем, по словам депутата Сергея Анденко, в северных районах города многие жители завидуют жителям Красносельского, Кировского, Московского и Фрунзенского районов, где пройдет линия «Надземного экспресса». Как разъяснили Р.Старовойт и О.Андреева, II очередь (восточное полукольцо) проекта, уже разработанная НИПИ ТРТИ, соединит Обухово с правым берегом Невы, откуда трасса дойдет в северном направлении до Гражданского пр. В дальнейшем, по словам О.Андреевой, трасса пройдет с востока на запад до Шувалова, образуя таким образом неполное кольцо и обеспечивая прежде всего многонаселенные кварталы современной застройки.
Как подчеркнули проектировщики, удобство «Надземного экспресса» будет обеспечена созданием транспортных узлов на пересечении с линиями электропоездов и метро. Единственное «неполное пересечение» в Купчино, где расстояние от остановки экспресса до станции электропоезда и метро составит 350 м, по словам Т.Уса, будет оснащено горизонтальным эскалатором.
А.Беспалов подтвердил, что институт разрабатывает проект, позволяющий поездам «надземки» выходить на трассу обычного трамвая. Он подчеркнул, что реализация этого перспективного проекта потребует реновации трамвайных путей. По его словам, в случае успешной разработки проекта представится целесообразным часть поездов «надземки» направлять по основной трассе экспресса, а другим поездам обеспечить выход на обновленные трамвайные трассы.