ВТБ: в 2023 году рынок ипотеки на ИЖC вырастет на 80%
ВТБ повысил* прогноз динамики кредитования ИЖС в 2023 г. По актуализированной оценке банка, объем рынка ипотеки на частное строительство превысит 250 млрд рублей, что на 80% превзойдет результат прошлого года и более чем в 8 раз – продажи рекордного по спросу 2021 г. Об этом рассказал начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин в ходе «круглого стола», организованного экосистемой недвижимости «Метр квадратный».
Спрос на ИЖС в России растет ускоренными темпами, что отражается на динамике жилищного кредитования. По оценке ВТБ, за первое полугодие 2023 г. объем рынка ипотеки на частное домостроение составит около 154 млрд рублей, что более чем в 4 раза превышает результат за аналогичный период 2022 г. и в 14 раз – первого полугодия рекордного 2021 г. Основным драйвером сегмента выступает льготная ипотека, по которой сейчас оформляется более 90% кредитов на ИЖС.
При этом доля ипотеки на частные дома по-прежнему остается достаточно низкой, отметил Сергей Бабин. По оценке ВТБ, по итогам первого полугодия она выросла на 2,4 пп и составила всего 6% от общего объема продаж, что обусловлено сохраняющимися рисками для всех участников процесса. Для физлиц сдерживающими факторами выступают недостаточная цивилизованность рынка, высокие сопутствующие расходы, а также повышенные требования банков, для девелоперов – высокая капиталоемкость на этапе строительства, невысокая рентабельность и практически недоступные механизмы проектного финансирования. В свою очередь, активный выход банков на рынок ИЖС сдерживают риски незавершения строительства и более низкая ликвидность загородных объектов.
"По оценке ВТБ, потенциальный спрос россиян на частное строительство составляет до 460 тыс. домов в год – это примерно в 1,6 раза выше, чем мы видим сейчас. Считаем, что реализовать этот потенциал и сделать возведение частных домов более доступным и безопасным для всех сторон позволит внедрение комплекса мер. Снизить затраты профессиональных застройщиков поможет привлечение к процессу региональных властей: например, в части выделения территорий с дорогами и коммуникациями. Стимулировать активность банков на рынке ИЖС способно развитие механизма проектного финансирования. Сделать же условия кредитования понятнее для россиян может унификация льготных программ – например, сегодня получить средства по сниженной ставке на строительство дома своими силами можно только в рамках "Ипотеки с господдержкой-2020" и "Дальневосточной ипотеки", при этом требования к залогу по программам отличаются", - сказал Сергей Бабин.
Он добавил, что повысить прозрачность частного строительства и сделать его максимально доступным и удобным для населения также позволит дальнейшая стандартизация и цифровизация сделок купли-продажи. Еще одним инструментом поддержки клиентов может стать запуск программы финансовой и "строительной" грамотности. "Мы считаем, что за счет реализации указанного комплекса мер на рынке частного строительства проникновение ипотеки в сделки на ИЖС может показать кратный рост и достигнуть 50% на горизонте нескольких лет", – спрогнозировал Сергей Бабин.
Ранее ВТБ объявил о фокусе в 2023 году на развитии ипотеки в сегменте ИЖС и полностью перезапустил программы кредитования таких объектов. Сегодня клиентам банка доступны льготные программы на ИЖС хозспособом (своими силами), на строительство с привлечением подрядчика. Кроме того, в ВТБ возможно оформить жилищный кредит на строительство домов по договору участия в долевом строительстве.
Регионы ДФО направили заявки на строительство 13 тыс. арендных квартир по программе создания доступного арендного жилья на Дальнем Востоке.
До конца года первые 42 квартиры смогут арендовать приморцы в ЖК «Айвазовский» во Владивостоке. В этом году ДОМ.РФ как оператор программы планирует заключить договоры долевого участия на покупку (строительство) 3 тыс. квартир на объектах, предложенных дальневосточными регионами, для последующей сдачи жилья в аренду.
«Основные вопросы связаны с улучшением жилищных условий для людей. Председатель Правительства Российской Федерации Михаил Владимирович Мишустин принял решение о строительстве не менее 10 тыс. квартир для молодых специалистов и студентов. Такое жильё также смогут получить сотрудники предприятий ОПК. Программа «Доступное арендное жилье в ДФО» вошла в перечень десяти Стратегических инициатив Правительства для обеспечения роста численности населения Дальнего Востока. Решение принято на основании поручения Президента, данного по итогам VI Восточного экономического форума. Аренда данных квартир будет субсидироваться из федерального и региональных бюджетов, что позволит в несколько раз снизить ежемесячные платежи. Так, плата за двухкомнатную квартиру снизится в четыре раза – с 42 тыс. до 10,5 тыс. рублей в месяц. Планируем эту задачу решить к 2027 году», – ранее отмечал Юрий Трутнев.
Механизм реализации программы «Доступное арендное жилье в ДФО» разработан Минвостокразвития России совместно с Единым институтом развития в жилищной сфере ДОМ.РФ. Компания будет приобретать арендные квартиры у застройщиков по договорам долевого участия. Правительство России приняло распоряжение об увеличении уставного капитала ДОМ.РФ на эти цели.
«Привлечение в города Дальнего Востока квалифицированных кадров и одновременно сохранение их на местах – важное условие опережающего развития ДФО. Мы понимаем, что для сотрудника важно создать комфортные условия как для работы, так и для жизни. Новая федеральная программа нацелена именно на это. Квартиры гражданам будут предоставляться в долгосрочную аренду через регионального оператора. Ставка будет ниже рыночной за счёт специальных условий финансирования: 1/3 субсидируется из федерального бюджета, ещё 1/3 – из регионального. Человек платит всего 1/3 арендной ставки, это примерно 1/4 от среднерыночного уровня», – сказал генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко.
«Строительство доступного арендного жилья является одной из новых, дополнительных мер государственной поддержки, направленных на создание комфортных условий для жизни и работы на Дальнем Востоке. Льготной арендой смогут воспользоваться специалисты, которые приезжают в регион, либо выпускники вузов, устраивающиеся на работу на дальневосточные предприятия. Две трети арендной ставки будет субсидироваться из федерального и регионального бюджетов, либо заинтересованной в специалисте организацией», – сообщил Министр РФ по развитию Дальнего Востока и Арктики Алексей Чекунков.
Всего планируется выкуп не менее 10 тыс. арендных квартир (или 510 тыс. кв. м, исходя из 51 кв. м на семью). Основные параметры программы и объём выкупа жилья планируется утверждать на президиуме Правительственной комиссии по вопросам социально-экономического развития Дальнего Востока. Дальневосточные регионы определяют категории граждан, претендующих на получение льготного арендного жилья, исходя из региональной потребности и направленности программы (молодые специалисты, студенты, сотрудники предприятий ОПК), дальше предложения регионов утверждаются президиумом Правкомиссии.
В целях реализации программы в Якутии сформирован перечень застройщиков, изъявивших желание участвовать в программе. В адрес «ДОМ.РФ» от республики направлены соответствующие ходатайства на 1004 квартиры.