Райффайзенбанк и Askona Life Group представляют блокчейн-экосистему для быстрых сделок
Райффайзенбанк разработал уникальную блокчейн-платформу для автоматизации расчетов с поставщиками и покупателями специально для группы компаний Askona Life Group, в состав которой входит крупнейшая в Восточной Европе фабрика товаров для здорового сна «Аскона», несколько заводов, осуществляющих производство сырья и комплектующих, фабрика кроватей и диванов, а также 820 фирменных магазинов в России и странах СНГ.
«Как лидер отрасли мы стремимся повышать операционную эффективность бизнеса, в том числе, через автоматизацию процессовback-office. Задача состояла в том, чтобы упростить и автоматизировать взаиморасчеты внутри группы компаний, избежав при этом значительных инвестиций. Готовых решений, отвечающих всем нашим требованиям, мы не нашли, поэтому родилась идея использовать технологию блокчейн. Мы обратились к коллегам из Райффайзенбанка для ее совместной реализации и очень довольны результатом», — комментирует Евгений Кириллов, директор по инвестициям Askona Life Group.
Теперь этим сервисом могут воспользоваться и другие корпоративные клиенты банка. Решение особенно актуально группам компаний и холдингам для автоматизации расчетов по поставкам, управления финансированием, крупным компаниям-производителям для расчетов с покупателями и поставщиками.
«Технология распределенных реестров позволяет вывести сервис, который наш банк оказывает корпоративным клиентам, на качественно новый уровень и предложить продукты, которые банки никогда раньше не предлагали своим клиентам. Фактически, банк создал новый канал дистанционного банковского обслуживания платежей клиентов — юридических лиц в режиме 24x7», — говорит Анатолий Шведов, начальник управления корпоративных и инвестиционно-банковских продуктов.
Зачем нужна блокчейн-экосистема
Обычно для заключения сделки по цепочке «покупатель — продавец — банк» каждый участник использует собственные системы с закрытым контуром, которые не предусматривают свободного обмена данными, поэтому коммуникация между сторонами и все этапы сделки — от заказа товара до фиксации его поступления — осуществляются через электронную почту. Кроме того, чтобы создать платежное поручение, покупатель должен воспользоваться системой банк-клиент. Процесс становится сложнее, если участников системы больше, чем три.
Экосистема — это единое информационное пространство, которое позволяет автоматизировать процессы, делая их проще и прозрачнее: сокращается время и трудозатраты на коммуникацию, исключается человеческий фактор.
К системе могут подключиться другие банки, клиентом которых является компания, автоматизирующая расчеты по поставкам. Для этого им нужно развернуть узлы блокчейн-сети, или ноды, которые позволят им обмениваться документами.
«Мы получили готовый продукт, который позволил существенно упростить процедуру взаиморасчетов, сократить трудозатраты более чем на 40% и свести риски ошибочных проводок к нулю. В дальнейшем мы планируем совместно со специалистами банка развивать экосистему, постепенно вводя в нее новые процессы, подключать к платформе наших поставщиков, партнеров и другие банки, с которыми мы взаимодействуем. Это позволит нам повысить прозрачность и управляемость финансовых потоков группы и сконцентрироваться на вопросах бизнеса», — отметил Евгений Кириллов, директор по инвестициям Askona Life Group.
Как она работает
Покупатель формирует в своей информационной системе (например, 1C) заказ на приобретение товара. Через специально разработанный API-интерфейс данные с информацией о заказе попадают в распределенный реестр покупателя, дублируются по блокчейн-сети и через API-интерфейс загружаются в информационные системы других участников: продавца, агентов, соисполнителей, обслуживающего банка. Продавец в своей системе видит заказ и оформляет отгрузку. Это событие через API-интерфейсы и блокчейн-сеть практически сразу отображается у покупателя. Как только он подтверждает в своей системе получение товара, вносятся соответствующие записи в распределенный реестр.
За корректность внесенных данных отвечает специально разработанный смарт-контракт. Он сверяет поступающие в распределенный реестр данные от покупателя и поставщика и после того, как покупатель подтвердит получение товара, формирует платежное поручение, и деньги со счета покупателя автоматически перечисляются на счет продавца. Информация об операции доступна обеим сторонам.
«При разработке решения были учтены высокие требования к информационной безопасности, включая использование принятых в банке средств криптографической защиты информации и электронно-цифровой подписи», — добавил Никита Швецов, руководитель дирекции информационных технологий Райффайзенбанка.
Технологии распределенных реестров исследуются в банке с 2017 года. В 2018 году была разработана собственная блокчейн-платформа R-Chain для автоматизации расчетов и других банковских продуктов между клиентами банка, на которой было реализовано несколько пилотных проектов, и первым проектом на ее базе стал выпуск международной банковской гарантии в рамках сделки с участием компании «Газпром нефть».
С 10 по 12 апреля в Казани прошел «Татарстанский международный форум по энергоресурсоэффективности — 2019», который включает в себя 20-ю международную специализированную выставку «Энергетика. Ресурсосбережение» и 19-й международный симпозиум «Энергоресурсоэффективность и энергосбережение». На протяжении двух десятков лет мероприятия показали себя в качестве ведущих энергетических форумов в Приволжском федеральном округе.
Вопросы энергетической эффективности сегодня актуальны по всей стране, но особенно — в экономически активных регионах, что можно с полной уверенностью сказать о Приволжье, которое вносит весомый вклад в экономику нашей страны. На территории Приволжского федерального округа (ПФО) сконцентрировано 25% всего индустриального производства страны. По некоторым отраслям промышленности округ занимает лидирующие позиции. Так, например, на ПФО приходится 85% отечественного автомобилестроения, 65% авиастроения. Кроме того, в Приволжье работает 40% нефтехимических предприятий страны, 30% судостроительных и 30% оборонных производственных предприятий.
Интенсивное развитие производственного сектора сопровождается высокими темпами строительства. Предприятия постоянно увеличивают объемы выпуска продукции, модернизируют производственные мощности, внедряют новую технику. Параллельно развивается жилищное и социальное строительство, поскольку растет спрос на жилье среди людей, занимающих новые рабочие места на промышленных предприятиях.
Стройки ПФО нуждаются в высокотехнологичных материалах, в том числе энергоэффективных. Неслучайно компания «ПЕНОПЛЭКС СПб», производитель высококачественной тепло- и гидроизоляции, принимает самое активное участие в экономической жизни Приволжья. Продукция предприятия находит всё большее применение в строительстве и реконструкции объектов различного назначения.
За последнее время эффективной гидроизоляцией из полимерной мембраны PLASTFOIL® обустроены кровли торговых центров в Стерлитамаке и Нефтекамске (Республика Башкортостан), в Нижнекамске (Республика Татарстан) в Ульяновске и других городах ПФО. В Оренбурге мембрана использована для гидроизоляции кровли домов жилого комплекса «Золотой квартал», в Самаре — для нового физкультурно-оздоровительного комплекса, в Кирово-Чепецке для административного здания. Список объектов можно долго продолжать. Компания «ПЕНОПЛЭКС СПб» предлагает надежные технические решения для ремонта и реконструкции кровель в жилищно-коммунальном хозяйстве, о чем было заявлено в марте на круглом столе в Казани, посвященном новым технологиям в ЖКХ.
Большим спросом на стройплощадках округа пользуется высококачественная теплоизоляция ПЕНОПЛЭКС® из экструзионного пенополистирола. Материал обеспечит энергетическую эффективность любого объекта, поскольку обладает высокими теплозащитными свойствами и сводит к минимуму потери тепла в зданиях и сооружениях. Теплопроводность ПЕНОПЛЭКС® составляет до 0,034 Вт/м•К, это один из лучших показателей среди современных утеплителей.
«ПЕНОПЛЭКС СПб» осуществляет большой объем поставок высококачественной теплоизоляции на многие объекты ПФО различного назначения. ПЕНОПЛЭКС® широко используется в жилищном строительстве Перми. Достаточно назвать такие новые жилые комплексы города, как «Атмосфера», «Витражи», «Дуэт», «Золотой», «Клен», «Ньютон» и др. В Ижевске с помощью ПЕНОПЛЭКС® теплоизолированы строительные конструкции ЖК «Покровский», ЖК «Самоцветы», ЖК «Эдельвейс», нового физкультурно-оздоровительного комплекса. Немало объектов утеплено плитами ПЕНОПЛЭКС® в Кировской области, Татарстане, Башкортостане, Республике Марий Эл и других регионах ПФО.
Сервис «Советник по инвестициям» (робоэдвайзер) платформы «ВТБ Мои Инвестиции» стал первой в России официально аккредитованной программой для предоставления индивидуальных инвестиционных рекомендаций пользователям. Соответствующее разрешение было выдано Саморегулируемой организацией «Национальная финансовая ассоциация» (СРО НФА).
Робоэдвайзер помогает клиентам самостоятельно сформировать индивидуальный инвестиционный портфель, который состоит из акций, облигаций и паев индексных фондов. После заполнения онлайн-анкеты, сервис автоматически определяет риск-профиль инвестора, структуру портфеля, уточняет сумму и валюту вложений и рекомендует набор ценных бумаг. Кроме того, в режиме реального времени он отслеживает состояние портфеля и, в случае необходимости, предлагает пользователю приобрести более выгодные бумаги. При этом все сделки клиент заключает самостоятельно.
Методика формирования индивидуальных рекомендаций робоэдвайзера основана на профессиональной экспертизе аналитиков ВТБ Капитал Инвестиции. Чтобы воспользоваться сервисом, достаточно заключить договор инвестиционного консультирования на платформе.
«Среди брокерских приложений у нашего робоэдвайзера нет аналогов, поддерживающих как ребалансировку портфеля клиента, так и полноценные торговые функции. Для нас большая честь стать первой в России аккредитованной платформой с данным сервисом. Уверен, это сделает работу в «ВТБ Мои Инвестиции» еще более удобной и поможет розничным инвесторам увеличить свой капитал. По нашим прогнозам, в ближайшее время робоэдвайзером будут пользоваться более 150 тысяч наших клиентов», – отметил Владимир Потапов, главный исполнительный директор ВТБ Капитал Инвестиции.
С момента запуска в «ВТБ Мои Инвестиции» работают более 55 тысяч пользователей, которые совершили миллион сделок с оборотом свыше 750 млрд рублей.