ВТБ выяснил, когда звонят мошенники
ВТБ проанализировал звонки от клиентов с подозрением на мошенничество и операции, отклоненные банком, c января по апрель текущего года, сравнив их с аналогичным периодом 2020 года.
Число подобных звонков за это время выросло на 30%. Максимальное количество обращений зафиксировано в период с 11.00 до 14:00 каждый вторник. Годом ранее пиковым днем была среда, которая в этом году переместилась на вторую строчку «рейтинга» мошеннической активности. Чуть менее активны злоумышленники в четверг и понедельник, в меньшей степени в будние дни – в пятницу.
По выходным злоумышленники существенно снижают свою активность. В воскресенье число звонков в 5 раз ниже среднего значения в будний день, операций - вдвое ниже.
С точки зрения времени суток, наименьшее число звонков и подтвержденных мошеннических операций происходит от полуночи до 5 часов утра. По отношению к прошлому году распределение по дням недели и времени существенно не меняется.
«Мы видим, что мошенники все время меняют свою тактику для «усыпления» внимания клиентов. Это касается как способов получения доступа к клиентской информации, так и времени информационных «атак». Распространено мнение, что они концентрируют свою активность до или после выходных – когда абоненты на связи, но при этом менее бдительны. Наша статистика показывает, что наибольшая их активность приходится на середину рабочей недели. Мы призываем клиентов всегда быть внимательными и никогда не передавать третьим лицам свои персональные данные», - комментирует Никита Чугунов, руководитель департамента цифрового бизнеса – старший вице-президент ВТБ.
В настоящий момент ВТБ готовится внедрить новые инструменты финансовой безопасности своих клиентов. «Главным приоритетом для нас является обеспечение безопасности данных и средств наших клиентов. ВТБ успешно внедрил системы голосового антифрода в работе контакт-центра и применяет биометрическую идентификацию клиентов с помощью голосовых слепков. Для клиентов ВТБ Онлайн дополнительно появится определитель мошеннических звонков, сервис по проверке подлинности web-адресов, анализ транзакций на основе искусственного интеллекта и верификация операций по NFC», - добавил Никита Чугунов.
В ВТБ отмечают, что более 90% случаев попыток мошенничества по-прежнему основаны на методах социальной инженерии и фишинга. При этом целью мошенников является получение личной информации и вывод клиентских средств.
Среди сценариев мошенничества, в частности, звонки клиентам якобы от имени банка с сообщением о необходимости срочно остановить платеж, об открытом кредите или об оставленной заявки на смену номера телефона для регистрации в личном кабинете. Любые такие вопросы требуют от клиентов быстрого реагирования, при этом в своих сценариях манипуляции мошенники закладывают соответствующие скрипты. Также мошенники маскируют фишинговые атаки под опросы по качеству от имени ВТБ, за которые клиент якобы получит денежные средства. Однако они направлены на получение личных данных клиента и одноразового кода подтверждения для доступа в ВТБ Онлайн или реквизитов карт для проведения мошеннических операций.
ВТБ напоминает, что сотрудники банка никогда не будут запрашивать данные по картам (CVC2/CVV2)/счетам или по одноразовым паролям. Банк просит клиентов не сообщать данные по картам и не устанавливать программное обеспечение на свои ПК и телефоны по настоятельной рекомендации «сотрудника безопасности», а также банк не проводит платных опросов по качеству услуг.
По итогам семи месяцев 2020 года доля рефинансированных в ВТБ кредитов выросла на 40% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В целом общий объем сделок по снижению кредитных ставок в 2020 году вырос на 38% и превысил 236 млрд рублей, кредиты в ВТБ смогли рефинансировать более 213 тыс. клиентов.
Значительный рост интереса к продукту связан, прежде всего, со снижением ипотечных ставок. Если по итогам семи месяцев 2019 года рефинансирование ипотеки среди общих выдач жилищных кредитов банка занимало чуть более 8,5% по числу сделок и 7% по объему, то в настоящее время эти значения выросли до 32% и 28% соответственно. Всего с января по июль ВТБ помог снизить ипотечную ставку 60 тыс. клиентов почти на 129 млрд рублей, что в 5 раз выше показателя аналогичного периода прошлого года.
Для клиентов с кредитами наличными также характерна тенденция перевода своей текущей задолженности из других банков в ВТБ. За семь месяцев года доля таких кредитов составила четверть по числу сделок и 29% по объему от общего числа выдач. ВТБ помог снизить ставку по кредитам наличными почти 153 тыс. клиентов на сумму свыше 107 млрд рублей.
«Благодаря мягкой кредитно-денежной политике регулятора рефинансирование становится все более популярной услугой. Развивая ее, мы помогаем решить общегосударственную задачу по снижению долговой нагрузки граждан. Мы предлагаем клиентам выгодные условия, упрощенную схему перевода кредитов в ВТБ, быстрые каналы обслуживания, а также широкий выбор способов погашения задолженности. Кроме того, клиенты могут получить еще и отсрочку первого платежа по кредиту наличными или автокредиту на срок до 3 месяцев. Скоро такая возможность появится и для ипотечных кредитов», – комментирует член правления ВТБ Святослав Островский.
Ранее ВТБ снизил ставки по рефинансированию кредитов наличными и ипотеки. В настоящее время минимальная ставка при переводе потребительского кредита другого банка в рамках базовой линейки составит 7,5% годовых. В рамках программы клиенты могут обратиться с любым видом кредита - потребительским, кредитной картой, автокредитом или ипотекой, по которому на текущий момент нет просрочки, последние 6 платежей также вносились без просрочек и по которому до его полного погашения осталось не меньше 3 платежей.
Рефинансирование ипотеки другого банка, выданной на покупку готового или строящегося жилья, можно оформить по ставке 7,4% семьям, у которых с 1 января 2020 г. родился второй или последующий ребенок. В рамках государственной ипотеки для семей с детьми заемщикам доступно рефинансирование под 5%, по дальневосточной ипотеке – со ставкой всего 1%. Для клиентов, получающих зарплату в ВТБ, ставка составит 8%, для заемщиков других банков – 8,2%.
Кроме того, ВТБ предлагает клиентам новую услугу – рефинансирование кредитов с возможностью отсрочки трех платежей. При оформлении клиент самостоятельно выбирает период отсрочки. Для этого не требуется предоставлять какие-либо дополнительные документы, подтверждающие изменение финансового положения. Подать заявку можно дистанционно на сайте либо обратившись в отделение банка. Проценты за первые месяцы включаются в состав последующих платежей без изменения их размера за счет увеличения срока кредита.
19 августа в рамках летней сессии онлайн-событий Международного форума «Экология большого города» и выставки «ЖКХ России» (17–19 сентября 2020 г.) прошла онлайн-конференция «Новый урбанизм, как идеология формирования комфортных и безопасных жилых пространств: зоны отдыха для жителей, детские и спортивные площадки, доступная среда для маломобильных групп населения».
Открыла конференцию приветственным словом Светлана Разворотнева, первый заместитель председателя Комиссии по территориальному развитию и местному самоуправлению Общественной палаты Российской Федерации, исполнительный директор НП «ЖКХ Контроль». «Сейчас мы наблюдаем большие изменения трендов в сферах градостроительства и благоустройства – все больше застройщиков ориентируются в первую очередь на потребности жителей, – рассказала модератор конференции. – Благодаря Федеральному проекту по формированию комфортной городской среды, деятельности Минстроя России, Дом.рф КБ Стрелка и других, у нас появились новые стандарты благоустройства, новые требования к планированию и застройке городов. Одним из главных критериев обустройства городских территорий становится анализ активности жителей, их безопасности, экологичности используемых материалов».
Андрей Максимов, председатель Комиссии Общественной палаты РФ по территориальному развитию и местному самоуправлению, в своем выступлении задался вопросом, насколько динамика существующих изменений правильна? В России, по словам спикера, пока еще нет четкого понимания, насколько разнообразной или стандартной должна быть городская застройка. Можно ли растиражировать по всей стране, например, один удачный проект строительства жилого квартала? Не возникнут ли в будущем, скрытые пока для нас противоречия?
«Также необходимо учитывать возникшие в этом году из-за пандемии изменения в тенденции расселения жителей больших городов, – считает спикер. – Если раньше больший процент людей предпочитал селиться вблизи или в черте крупных городов, то во время пандемии очень многие наоборот озаботились приобретением загородного жилья или вовсе переместились в небольшие населенные пункты, в которых они могли бы работать удаленно. А национальные программы по благоустройству как раз в основном затрагивают центры городов и вообще не берут во внимание населенные пункты меньше 1000 жителей».
Михаил Борисов, председатель Федеральной комиссии НП «ЖКХ Контроль» по контролю за реализацией проекта «Формирование комфортной городской среды», представил результаты социологического исследования индекса удовлетворенности граждан реализацией Федерального проекта «Формирование комфортной городской среды». В масштабном опросе приняли участие представители 69 субъектов РФ, 17 республик, 6 краевых субъектов, 41 области, 3 городов Федерального значения и 2 округов.
Результаты исследования показали хорошую информированность жителей – почти 70% респондентов знают о действующей программе и возможности участия в ней, и негативную оценку исполнения проектов – 73,5% участников опроса недовольны проведенным благоустройством общественных территорий, 63,8% – дворовых территорий.
«Среди основных претензий респонденты указали: недостаточную приспособленность территорий для маломобильных групп населения, небезопасность дворов, использование некачественных материалов для строительства, отсутствие освещения, детских или спортивных площадок. Также при выполнении и приемке работ не учитывалось мнение жителей», – пояснил Михаил Александрович.
Ирина Генцлер, директор направления «Городское хозяйство» Фонда «Институт экономики города», подробно рассказала о новом походе к благоустройству городской среды. По мнению спикера, очень важна поддержка местных инициативных проектов по комплексному совершенствованию локальных общественных пространств: дворов и прилегающих территорий. При этом немаловажно объединять территории для получения единого комфортного пространства не двора, а целого квартала, соединять финансовые и человеческие ресурсы, привлекать к благоустройству, например, и коммерческие организации, расположенные на этой же территории.
«Такой подход означает полную смену ролей, – уверена Ирина Валентиновна. – Это будет способствовать укреплению местных сообществ, выявлению интересных инициатив и идей благоустройства, а также консолидации всех доступных ресурсов для решения поставленных задач».
«В Санкт-Петербурге действуют многие программы по вовлечению жителей мегаполиса в процесс благоустройства территорий, – продолжила поднятую тему Алла Бредец, руководитель регионального центра в СЗФО НП «ЖКХ Контроль». – Мы стремимся воспитать активных пользователей, ответственно и бережно относящихся к объектам, которые создаются на территории дворов и уже видим результаты – например, снижается процент осуществленных актов вандализма».
Спикер в своем докладе также обратила внимание на еще одну проблему: многие горожане недовольны одновременным осуществлением капитального ремонта и благоустройством территории одного многоквартирного дома, поскольку взносы на ремонт обязательны для всех жителей, и каждый из них хотел бы видеть положительные изменения в своем доме, а не ждать благоустройства всего квартала.
Анна Катханова, член правления Санкт-Петербургского союза архитекторов, советник председателя Комитета по градостроительству и архитектуре, посвятила свое выступление понятию пространственно-коммуникационного каркаса как основе жилой среды высокого качества. «Пространственные характеристики связаны с движением, формами поведения и эмоциональным миром человека. Город – это, прежде всего, разнообразие контактов, коммуникаций, – напомнила спикер. – И, тем не менее, понятия коммуникационного каркаса или общественного пространства города отсутствуют как предмет правового урегулирования в Градостроительном Кодексе РФ».
К вопросам экологического характера в процессе создания современной городской среды перешел Сергей Ельников, руководитель направления PR и коммуникаций VEKA Rus.
«Сейчас во всем мире, и в России в том числе, мы наблюдаем смену парадигм: от инерционно-поступательного развития осуществляется постепенный переход к развитию устойчивому. Сам термин “новый урбанизм” сейчас понимается немного по-другому. Если в классическом понимании – это развитие пригородных зон, то сейчас – это создание гармонично развитых зон внутри городов, или даже перестройка всего города в соответствии с принципами устойчивого развития, – считает спикер. – Создание безопасной и комфортной городской среды возможно только при синергии всех участников: жителей, строителей, органов власти. Нельзя забывать и о новейших экологически безопасных технологиях и материалах – именно они не антагонисты экологии, а ее союзники».
Юрий Берестов, президент Ассоциации умных городов России, генеральный директор технопарка «Айра», кратко рассказал об особенностях обустройства современных детских игровых площадок в городской среде. Основными важными аспектами являются: использование различных по фактуре материалов, организация зон для игр детей разных возрастов, установка развивающих элементов в составе игровых площадок.
Майя Ридер, главный архитектор проекта ООО «Проектная группа «РИЕДЕР», акцентировала внимание на проблемах формирования городской среды в рамках малых городов России: в ходе реконструкции в исторических центрах необходимы археологические исследования, к самостоятельной организации которых администрации малых городов не всегда готовы.
Владимир Линов, доцент архитектурного факультета Санкт-Петербургского государственного архитектурно-строительного университета, считает, что при строительстве детских игровых площадок необходимо следовать европейским трендам – использованию естественных природных материалов (например, дерева, песка, воды), а не пластика, что «положительно сказывается на неокрепшей психике детей и дает им дополнительные возможности для обучения». Площадки должны быть спроектированы отдельно для детей разных возрастных групп: быть безопасными для малышей, интересными для детей постарше и позволять подросткам заниматься спортом.
Ольга Климова, региональный менеджер KOMPAN в СЗФО, презентовала реализованные компанией проекты детских игровых площадок. Разработчики использовали современные антивандальные материалы, продумали индивидуальные дизайны, устуновили крупные игровые скульптуры, добавили в проекты различные игровые зоны, доступные в том числе для детей с ограниченными возможностями. Для подростков, взрослых и пожилых людей также созданы варианты спортивных функциональных зон с различными тренажерами.
Артем Потапов, лаборант-исследователь Научно-образовательного центра урбанистики и киберантропологии ЛГУ им. А. С. Пушкина, рассмотрел вопрос, если у детей «право на город», и какими должны быть города для юных горожан.
«Дети являются активными жителями города, их потребности и мнения должны быть приняты во внимание и учитываться в процессе принятия решений о благоустройстве общественных территорий», – уверен спикер.
Евгений Шмаков, генеральный директор ООО «МГНЭксперт», рассмотрел в своем выступлении способы обеспечения условий безбарьерной среды в рамках ФП «Формирование комфортной городской среды».
Организаторами мероприятия выступили:
- компания «ЭкспоФорум-Интернэшнл»;
- ООО «ЖКХ Микс»;
- РИА «Архитектурные сезоны».
Спонсор мероприятия – «Газпромбанк» (Акционерное общество).
Трансляция мероприятия доступна на сайте проекта.