А ставки все падали…
На прошлой неделе Центробанк снизил ставку рефинансирования на 0,5%, теперь она составила 10% годовых. За этим неминуемо последует снижение ставок по программам ипотечного кредитования населения.
Так, агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) уже снизило процентные ставки. Об этом на Гражданском жилищном форуме сообщил заместитель гендиректора АИЖК Андрей Семенюк.
Сегодня ставки по кредитам АИЖК снижены до 10,05-12,01%. Подобных ставок не было даже до кризиса. Однако конечные заемщики после банковской накрутки могут получить кредит лишь под 15% годовых. В то же время, те банки, которые не работают по стандарту АИЖК, и вовсе кредитуют под 18-20%.
Флагманы ипотеки
По словам заместителя главы ипотечного агентства, в ходе кризиса структура кредиторов изменилась: ипотекой занимаются теперь в основном крупные банки с госучастием или иностранным капиталом, средние же и мелкие этот рынок покинули. Один из крупнейших розничных банков России – ВТБ 24 – снизил на прошлой неделе процентные ставки по ипотечным кредитам в рублях на 1 процентный пункт, в иностранной валюте – на 1,5 процентных пункта. Теперь целевой кредит на покупку жилья можно оформить в банке по фиксированной ставке от 14,1% в рублях и от 9,6% в долларах и евро, а также по переменной ставке от 13,1% в рублях (корректируется дважды в год и зависит от размера ставки рефинансирования Центрального банка РФ). При этом значение переменной ставки определяется только размером первоначального взноса и не зависит от срока кредитования. Процентные ставки по нецелевому ипотечному кредиту под залог недвижимости составят от 17,65% в рублях и от 12,6% в иностранной валюте. Кроме того, банк отменил комиссию за рассмотрение заявления на получение ипотечного кредита. Бесплатно подать заявку на кредит могут все клиенты, независимо от вида занятости и формы подтверждения дохода. Ранее банк отменил мораторий на прием заявлений по кредитам на приобретение строящегося жилья и нецелевым ипотечным кредитам. Сегодня клиентам банка доступны кредиты на покупку готовых квартир и новостроек, нецелевые ипотечные кредиты, рефинансирование ипотечных кредитов, номинированных в иностранной валюте, а также льготные кредиты на покупку залоговых объектов.
С 15 октября Сбербанк снизит первый взнос по ипотеке до 20%. Изменение коснется всех жилищных кредитов банка. Так, по программе «Молодая семья» первый взнос составит 15%. Снижение ставок в ближайшее время Сбербанк не планирует. Только за сентябрь совместные программы с застройщиками Северо-Западного банка позволили увеличить рост заявок в пять-семь раз.
На общей волне
На прошлой неделе еще пять банков объявили об удешевлении ипотеки, среди них: Банк Москвы, Газпромбанк, «Возрождение», Московский кредитный банк (МКБ), «Нордеа банк».
Процесс снижения ставок начался еще в мае, поэтому к октябрю в некоторых банках ставки снизились почти вдвое. Те, кто прекратил кредитование физических лиц, возвращаются в ипотеку. Разморожены программы рублевого кредитования и увеличены сроки кредитов. Реанимировались и программы кредитования в новостройках, которые были приостановлены в первую очередь, как наиболее рискованные. По подсчетам экспертов, средние показатели ставок по ипотечному кредиту, которые сегодня предлагают банки, составляют в долларах, с учетом плавающей ставки: от 6,25% – на 15 лет, от 6,5% – на 20 лет, от 6,75% – на 25 лет. Правда, банки уделяют теперь более пристальное внимание кредитной истории заемщика. Она может стать решающим аргументом при принятии решения о выдаче кредита.
Кстати:
Городской ипотечный банк получил статус сервисного агента федеральной ипотечной программы Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Присвоение статуса означает, что банк получил право обслуживать ипотечные кредиты АИЖК. Наличие статуса сервисного агента АИЖК позволит обеспечить качественный уровень сервиса кредитов и расширить масштабы сотрудничества Городского ипотечного банка и агентства. Получение статуса сервисного агента подтверждает высокие стандарты качества работы банка по обслуживанию ипотечных кредитов, отражает профессионализм и мотивацию персонала, высокую степень автоматизации бизнес-процессов банка.