О вреде знания и переводчиках с финансового

Открывая заседание секции «Кредитные программы на рынке жилья», президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович отметил значительный рост рынка кредитования населения в течение 2007 и в начале 2008 года.

В прошлом году рынок кредитования продемонстрировал беспрецедентные темпы роста, увеличившись по России на 58 процентов, по Северо-Западному федеральному округу и Петербургу (соответственно) на 50 и 54 процента.
Почти на три года увеличился и средневзвешенный срок кредита. В среднем по России до 22 процентов возросла просроченная задолженность по ипотечным кредитам. В Петербурге этот показатель составил 30 процентов.
Число кредитных учреждений в Петербурге (в расчете на тысячу жителей) выросло до 31, что приближает наш город к европейским стандартам. Например, в Германии этот показатель составляет 40-45. Растет и число кредитов, выданных в российских рублях (по стране их доля составила 88 процентов, в СЗФО – 81 процент, в Петербурге – 65 процентов). Также увеличилась и доля ипотечных кредитов в общем объеме кредитования населения: по России с 12,5 процента до 21, а по Петербургу – с 16,7 до 30 процентов. Тем не менее в I квартале 2008 года темпы развития сектора кредитования (в том числе и ипотечного) заметно снизились.
Сергей Корешков, заместитель директора управления кредитования частных клиентов Северо-Западного банка Сбербанка России, заявил, что кредитование частных лиц в целях приобретения ими недвижимости является приоритетным направлением деятельности банка. По его словам, в структуре кредитного портфеля частных лиц, который в общей сложности составляет 68 млрд рублей, почти треть (23 млрд рублей) – это кредиты, выданные для приобретения недвижимости. По Петербургу доля таких кредитов в портфеле банка составляет 56 процентов (13,5 млрд рублей из общей суммы 24 млрд рублей).
Только с начала года по Северо-Западному региону банк выдал 5 тыс. кредитов на сумму 5 млрд рублей и в Петербурге 1,5 тыс. заемщиков получили 3,7 млрд рублей. За I квартал текущего года сумма выданных кредитов была утроена по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
В 2007 году банк профинансировал строительство частными лицами около 150 тыс. кв. метров жилья и предполагает по итогам 2008 года преодолеть рубеж 200 тыс. кв. метров. 2007 год, и особенно его вторая половина, вследствие американского ипотечного кризиса стал испытанием для всей банковской системы страны. И Сбербанк несколько сдал рыночные позиции, снизив свою долю петербургского рынка ипотечного кредитования до 12,5 процента, однако уже по итогам I квартала 2008 года вернул себе лидирующие позиции, заняв 16,8 процента этого рынка.
Этого удалось добиться за счет совершенствования сервиса, сотрудничества со строительными компаниями и стабильной кредитной политики. В марте этого года ставки были даже снижены (по Петербургу в среднем – на 0,5 процента) и сейчас находятся в диапазоне 9,5-12,5 процента годовых как в рублях, так и в иностранной валюте. Срок рассмотрения кредитной заявки по программе «Кредитный Плюс» (кредитование приобретения строящегося жилья) сокращен до предела, он теперь не превышает 3-5 дней.
Важным направлением деятельности банка остается работа с властями различных уровней. Им на реализацию разнообразных муниципальных и региональных целевых программ было выдано 700 кредитов более чем на 760 млн рублей, что вдвое больше, чем в предыдущем году. В стадии становления находится новое для банка направление – работа с кредитными брокерами. Предполагается, что на аутсорсинг брокеру будет передана работа по привлечению и андеррайтингу заемщиков.
Руководитель консультативных программ Международной финансовой корпорации (IFC) в сфере жилищного финансирования по Восточной Европе и Центральной Азии Елена Клепикова подробно рассказала о целом пакете различных автоматизированных программ, значительная часть которых находится в открытом доступе, которые могут существенно помочь кредитным учреждениям, брокерам, кредитным бюро в создании стандартизованных форм как общения с контрагентами, так и внутренних баз данных, обеспечивающих широкий набор аналитических функций.
Программы разработаны на основе международного опыта, однако полностью адаптированы к российской практике.
Заместитель руководителя Центра ипотечного кредитования АКБ «Абсолют Банк» Елена Воронина подробно рассказала о различных аспектах развития ипотечного кредитования в регионах России, хотя безусловным приоритетом для банка остается московский регион.
Заместитель генерального директора московской управляющей компании «Мультиброкер» Юлия Вербицкая повеселила публику, рассказав о том, как она, не случайный человек на кредитном рынке, ломала голову, безуспешно пытаясь разобраться в кредитной заявке банка, но так и не смогла обойтись без дополнительных вопросов его сотрудникам. Тогда и появилась идея выступить своеобразным «переводчиком» с языка финансистов на человеческий. Тогда же решили создать сайт, где простым языком человек излагает свои потребности и пожелания, получая в ответ оптимальный для него вариант кредита, подобранный очень умной компьютерной программой. Дальше все уже просто. А брокер становится удобным каналом продаж для банка и дружественным помощником его потенциального клиента.
Оживление в зале вызвала и Ольга Кузина, генеральный директор Национального агентства финансовых исследований. Наряду с другими результатами социологических опросов, свидетельствующих о росте числа людей, имеющих представление о механизмах ипотеки, о росте доверия к кредитным учреждениям, она раскрыла и некоторые совершенно неожиданные результаты.
В среднем по России около 46 процентов респондентов заявили, что «хорошо знают», что такое ипотека. Однако, вопреки ожиданиям, среди наиболее «продвинутых» оказались не москвичи и петербуржцы, а жители менее крупных городов. Также опросы зафиксировали и еще один любопытный факт: одновременно с ростом числа «знающих» россиян снизилось число желающих хотя бы в будущем воспользоваться возможностями ипотеки. Чем лучше узнают, тем больше от нее шарахаются. Скорее всего, такой результат вызван временным стечением обстоятельств, связанных с не самой удачной ситуацией на жилищном рынке, однако это позволило Владимиру Джиковичу пошутить, мол, все, что надо сделать для успешного развития ипотеки – это свернуть все программы финансового просвещения населения...


Автор: Михаил Журавлев