Кредитование стимулирует строительство

К 2010 году в Санкт-Петербурге должно возводиться более 2,5 млн кв. метров жилья. Увеличение количества строящегося жилья является одним из основных направлений реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России». Другая
задача, решение которой имеет первостепенное значение, – повышение покупательской способности населения. И в том, и в другом случае важную роль играет возможность привлечения банковских ресурсов.
Конференция «Финансирование проектов в области жилищного строительства и организация ипотечных программ», инициаторами проведения которой выступили Администрация Санкт-Петербурга и Северо-Западный банк Сбербанка РФ, была призвана осветить все возможные варианты кредитования строительства.
В Санкт-Петербурге разработан план мероприятий, направленный на увеличение объемов строительства. Как известно, стратегическими направлениями развития являются территории северо-приморской части, юго-запада, осуществление проектов «Балтийская жемчужина» и «Славянка». В прошлом году в Санкт-Петербурге в эксплуатацию было введено 2,273 млн кв. метров жилья, в 2006 году эта планка должна быть поднята до 2,3 млн кв. метров. К 2010 году планируется выйти на беспрецедентные показатели – 2,5-2,6 млн кв. метров жилья в год.
Наряду с увеличением объемов строительства необходимо стимулировать покупательскую способность жителей Санкт-Петербурга. Существует ряд федеральных и региональных программ по бесплатному предоставлению жилья некоторым категориям граждан. Одной из них является практика дополнительного финансирования жилищных сертификатов для военнослужащих, уволенных в запас, в пяти регионах страны – Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области и Калининграде. Вице-губернатор Александр Вахмистров, недавно назначенный председателем Межведомственного координационного совета по реализации национального проекта «Доступное и комфортное жилье», в ходе конференции сообщил, что в Санкт-Петербурге был объявлен конкурс на строительство жилых домов для военных в Пушкине, которое будет финансироваться из средств федерального бюджета. В 2006-2007 годах на территории города планируется построить около 2,3 тыс. кв. метров бюджетного жилья для бывших военнослужащих.
На средства городского бюджета для строительства жилья для инвалидов, детей-сирот и других категорий граждан, которым, согласно российскому законодательству, государство обязано безвозмездно предоставлять жилые площади, в течение ближайших двух лет планируется построить более 450 тыс. кв. метров жилья.
Несмотря на то, что жители Петербурга, не входящие в число льготников, должны улучшать свои жилищные условия согласно рыночным условиям, городской администрацией разработаны программы выделения субсидий на приобретение жилья. В городе на сегодняшний день субсидируются работники бюджетной сферы, молодые семьи, а также те, кто стоит в городской жилищной очереди. Городские власти помогают петербуржцам в том случае, если они заключают договор ипотечного кредитования.
В последние годы наблюдается значительная динамика роста выдачи ипотечных кредитов как по всей стране, так и в Санкт-Петербурге. По словам Александра Вахмистрова, в 2005 году в городе было выдано
4,5 тыс. ипотечных кредитов, а только за
I квартал текущего года – 2 тыс.
Северо-Западный банк Сбербанка России является одним из лидеров рынка ипотечного кредитования в регионе. «Сегодня, когда строительная отрасль переживает период расцвета, а население зачастую не обладает достаточными финансовыми ресурсами для приобретения жилья, кредитование становится особенно актуальным, – отметил в своем выступлении председатель Северо-Западного банка Сбербанка России Леонид Шац. – Существует три возможности привлечения банковских средств в строительную отрасль, и все они практикуются в Санкт-Петербурге. Во-первых, это кредитование банками строительных компаний, во-вторых, ипотечное кредитование. Третий вариант – привлечение финансовых средств путем облигационного займа».
По данным Северо-Западного банка, объемы ипотечных кредитов, выданных только за I квартал 2006 года, уже превысили показатели за весь прошлый год. Подобная «ипотечная» активность населения вполне объяснима – банки активно конкурируют между собой в борьбе за клиента, постепенно, но неуклонно создавая все более и более привлекательные условия кредитования. Так, с февраля Северо-Западный банк Сбербанка России установил новые правила кредитования, увеличив сроки погашения кредита с 15 до 20 лет и установив процентные ставки на уровне 10,6-11 процентов в валюте и 14-16 процентов в рублях.
Наряду с ипотекой активно развивается кредитование проектов в сфере жилищного строительства. Кредитными ресурсами Северо-Западного банка Сбербанка России уже воспользовались такие ведущие петербургские строительные компании, как холдинг «Эталон-ЛенСпецСМУ», ЗАО «Северный город», ЗАО «Строительная корпорация «Росстрой» и многие другие.
На конференции банком был представлен новый продукт – «Кредитование жилищных строительных проектов с целевым фондированием кредита», который призван стать альтернативой привлечения денег физических лиц на условиях соинвестирования или, говоря иными словами, долевого участия. Суть схемы, предложенной банком, – в удешевлении кредитования застройщиков за счет беспроцентных депозитных вкладов покупателей жилья. Условия получения кредита по новой схеме таковы: заемщик самостоятельно не имеет права привлекать дольщиков к реализации проекта, он должен внести не менее 20 процентов от суммы всех затрат, связанных со строительством. Покупатели резервируют площади в строящемся доме, а реализация квартир происходит только после завершения строительства, сдачи дома госкомиссии и регистрации права собственности. Застройщик получает в качестве кредита средства заинтересованных граждан, которые размещаются на целевом накопительном счете в Сбербанке.
Подобная схема позволяет покупателю квартиры снять с себя финансовые риски, возложив их на банк. Уровень кредитной ставки для строительной компании будет дифференцированным, зависящим от количества денег, размещенных покупателями в Сбербанке. По оценкам специалистов банка, в случае, если объем вкладов «под проект» будет соответствовать объему выданного банком кредита, процентная ставка для заемщика составит не более 5 процентов годовых.
Оценивая состояние рынка банковских услуг в сфере строительства, вице-губернатор Александр Вахмистров подчеркнул, что активное кредитование строительства в перспективе приведет к уменьшению себестоимости квадратного метра жилья, тем самым повысив его доступность, а также к снижению инфляции в стране.

Автор: Вероника Шеменева