Кредитование первички входит в моду

Филиал Международного Московского Банка – «Петербургское Отделение» – приступил к реализации программы кредитования физических лиц на приобретение ими жилья у застройщика на стадии строительства.

Международный Московский Банк стал третьим банком, заинтересовавшимся этим видом ипотечного кредитования. До него на рынок пришли ОАО «Промышленно-строительный банк», реализующий программу совместно с ЗАО «Северный город», и австрийский Райффайзенбанк, договорившийся о сотрудничестве с «Петербургстрой Skanska» (см. «Строительный Еженедельник» №43 за 2004 год). Еще несколько компаний завершают переговоры по предоставлению такого рода ипотечных кредитов.

Московский опыт
Программа начала действовать в рамках партнерского соглашения «Петербургского Отделения» ММБ с ЮИТ «Лентек». Специально для этой программы была разработана схема кредитования, при которой поручительство застройщика является обеспечением по банковскому кредиту дольщика перед банком вплоть до момента регистрации его права собственности на квартиру. После того как дом построен, а на квартиру получено право собственности, она оформляется в залог. Условия программы предусматривают одну из самых низких процентных ставок на рынке – от 10,5 процентов годовых в долларах США на срок до 10 лет.
«Уникальность нашей программы кредитования физических лиц на покупку квартиры от застройщика заключается в том, что процентная ставка по кредиту фиксируется и остается неизменной в течение всего срока погашения по кредиту. К тому же, мы не требуем никакого дополнительного обеспечения по кредиту на период строительства жилого дома, в котором заемщик приобрел квартиру», – говорит генеральный управляющий филиала Международного Московского Банка в Санкт-Петербурге Александр Конышков.
В начале октября этого года ММБ в Санкт-Петербурге начал прием первых заявок физических лиц и в течение месяца выдал кредитов на общую сумму более $100 тыс. До конца года «Петербургское Отделение» ММБ планирует увеличить кредитный портфель по этой программе до $1 млн.

Перспективный рынок
Всего, по оценке Мишеля Перирена, председателя правления Райффайзенбанка, объем российского рынка ипотечного кредитования составляет $500 млн в год. Потребность петербургского рынка глава австрийского банка оценивает в $90 млн год. Так что банкам есть, где развернуться.
В настоящее время «Внешторгбанк» и «Строймонтаж» завершают подготовительный этап запуска аналогичного проекта и определяют лимит кредитной линии. Планируется, что банк начнет выдачу кредитов на покупку жилья в новом доме общей площадью 32 тыс. кв. метров (500 квартир) у станции метро «Звездная» в Московском районе Санкт-Петербурга. По словам начальника отдела ипотечного и потребительского кредитования Санкт-Петербургского филиала ОАО Внешторгбанк Татьяны Хоботовой, отличие работы банка со «Строймонтажем» в том, что в этом проекте банк не требует поручительства иных лиц или обеспечения в виде залога старой квартиры. Обеспечением выступает залог права собственности на строящееся жилье. Для оформления кредита семья должна иметь сумму, равную 15 процентам от стоимости приобретаемого жилья. Кредит на оставшиеся 85 процентов от стоимости квартиры оформляется по желанию клиента на срок 10, 15 или 20 лет. Ставка в рублях до оформления жилья в собственность составляет 17 процентов, после – 15. Аналогичная ставка по кредиту в валюте составляет 12,5 и 10,5 процентов. Минимальная сумма ссуды – $10 тыс. При совокупном официальном доходе в $1 тыс. семья может оформить кредит на строительство квартиры стоимостью $25 тыс.
Предоставлять рассрочку готова и компания «Прагма». Как говорит руководитель компании «Прагма» Денис Литов, фирма готова предоставлять кредиты на срок от трех до пяти лет под 12–18 процентов годовых. Для ведения этой программы фирма зарегистрировала дочернее подразделение «Первая ипотечная компания». Преимущество данного способа работы без участия банка в том, что получателю ссуды не приходится оплачивать многочисленные страховки (страховать жизнь и здоровье, титул жилья), которые совокупно обходятся примерно в 5 процентов от суммы кредита. Как заявляют в компании «Прагма», в рамках программы кредитования реализовано около 30 квартир в новом комплексе «Город Солнца».

Ненужный доход
Особенность «ипотечного прорыва» последнего времени – готовность банков кредитовать как приобретение уже готовых квартир, так и договоры долевого участия под неофициально подтвержденные зарплаты. Теперь заемщикам не обязательно приносить официальную справку из налоговой инспекции, а достаточно принести письмо за подписью начальника, в котором будет указан размер ежемесячных доходов гражданина. Информация, содержащаяся в письме, будет проверена. В частности, банк наверняка выяснит, какую должность занимает потенциальный должник и может ли зарабатывать указанные суммы. По словам начальника управления по обслуживанию физических лиц филиала «Северная столица» ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» Юлии Топольской, «если бы мы работали с официальными доходами, нам не с кем было бы работать». Правда, такой кредит обойдется заемщику примерно на 1 процент годовых дороже по сравнению с размером платежей сотрудников законопослушных фирм.

СПРАВКА

Международный Московский Банк создан в 1989 году. Акционерами ММБ являются известные зарубежные банки, в том числе: второй по величине банк Германии – HypoVereinsBank, крупнейшая в Скандинавии банковская группа Nordea Group, Европейский банк реконструкции и развития (Великобритания), крупнейший банк системы росзагранбанков Центрального Банка РФ – BCEN-Eurobank (Франция). Среди банков, зарегистрированных в России, ММБ имеет одни из самых высоких кредитных рейтингов от международных рейтинговых агентств Standard&Poor’s и Fitch Ratings.

Автор: Павел Никифоров